Se trata de créditos muy aconsejables en algunas situaciones.
Hoy en día hay muchas situaciones que pueden requerir de un préstamo inmediato para una familia o negocio: un gasto imprevisto, deudas que hay que solventar en un plazo muy corto de tiempo, inversiones en equipamiento, el pago de estudios universitarios, unas vacaciones o comprar un coche, entre otras.
En el pasado, solicitar un crédito podía ser una tarea ardua y compleja, que requería de gran número de papeleo y de condiciones muy rígidas para su concesión. Una de las condiciones principales era que el peticionario del crédito no formara parte de ninguna lista de morosos, como ASNEF.
¿Qué es el ASNEF?
La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) es una asociación que engloba a empresas de toda clase, de sectores como el financiero, la automoción, telecomunicaciones, aseguradoras…
Esta asociación busca defender los intereses de sus asociados y para ello cuenta con un fichero de datos que incluye a todos los morosos, a las personas que tienen alguna deuda.
Para las empresas, los individuos que tienen deudas son sujetos con alto riesgo de impago en situaciones futuras. Hasta fechas muy recientes, que el nombre de un individuo apareciera en este fichero era sinónimo de ver imposibilitada la concesión de cualquier crédito.
Entidades que ofrecen créditos con ASNEF
Hoy en día hay diversas entidades financieras que ofrecen préstamos a clientes, aunque éstos aparezcan en ficheros de morosos como ASNEF. Estas entidades, en su mayor parte online, se diferencias de los bancos tradicionales por su flexibilidad y por la naturaleza de los préstamos que conceden.
Son créditos rápidos para situaciones urgentes, con pocos requisitos para su concesión. Por lo general, las cantidades que se conceden en esta clase de créditos son de escasa cuantía, de entre 100 y 1.500 euros, aunque hay excepciones. Y algunos de estos préstamos no tienen intereses ni comisiones.
Por otra parte, el tiempo de devolución de los créditos de pequeñas cantidades con ASNEF suele ser reducido: en muchos casos, no supera el mes. No obstante, hay otros préstamos de mayor cuantía cuyo plazo de devolución es muy superior, de entre 1 y 10 años.
Solicitud de un crédito con ASNEF
Como ya hemos comentado, las condiciones para pedir préstamos con ASNEF son mucho menores que las de un crédito tradicional. Por lo general, para pedir un crédito rápido con ASNEF es suficiente con:
• Ser mayor de 18 años
• Ser titular de una cuenta bancaria, una cuenta de la que pueda ser extraído dinero en efectivo.
• Justificar algún tipo de ingresos. Con la última nómina, una beca o pensión es más que suficiente.
En estos créditos no son necesarios avales como en los préstamos de los bancos tradicionales.
Consejos básicos al pedir un crédito con ASNEF
Que la concesión de un crédito rápido con ASNEF sea bastante sencilla no quiere decir que el deudor no tenga unas obligaciones muy claras que cumplir. Al pedir este tipo de préstamos hay que tener muy clara la obligación de pagar en los plazos estipulados, que son por lo general muy cortos. No pagar a tiempo puede suponer el pago de intereses cada vez más elevados y entrar en una espiral de gasto de difícil salida.
Además, los expertos aconsejan pedir siempre cantidades pequeñas si se tienen deudas anteriores, para garantizar la obligación de afrontar todos los pagos. Grandes deudas pueden llegar a poner en riesgo el patrimonio de una familia y hacer peligrar su futuro.
Desgraciadamente, todos conocemos casos de familias con graves problemas económicos por no saber tomar las decisiones adecuadas en estas situaciones.
Por otra parte, puesto que hay en el mercado una gran variedad de préstamos rápidos con ASNEF, la mejor medida es comparar de forma pormenorizada cada uno de los productos y buscar el que mejor se adapte a la situación personal.
No hay que tomar decisiones precipitadas y sí informarse bien en todas las webs especializadas que hay en la red antes de tomar una decisión y solicitar el crédito. El riesgo financiero es siempre un factor a tener en cuenta al adoptar estas decisiones.
En suma, formar parte de un listado de morosos ya no supone un problema para pedir un crédito rápido y en unas buenas condiciones. Hay numerosas entidades online que ofrecen estos servicios en la actualidad y es imprescindible recabar toda la información que sea necesaria para encontrar el más indicado a las características y necesidades personales.
Las compras online en móvil siguen creciendo
Las compras online en móvil siguen creciendo y el diseño responsive se convierte en una necesidad
Para Keiboo, el diseño web que nace pensando en los dispositivos móviles es más eficiente porque se centra en lo que es realmente importante para el usuario, priorizando los contenidos más importantes en la parte superior y evitando el “scroll” infinito
El auge de las compras online es una realidad y una tendencia imparable. Pero no solo es el número de compradores lo que importa sino sus hábitos, como el uso de un código promocional en sus compras. En solo dos años las compras a través de dispositivos móviles han crecido casi 20 puntos, un dato que sirve para advertir a quienes trabajan en Internet y Marketing de la importancia de tener una web responsive.
De acuerdo al Decálogo del eCommerce en España 2018, estudio realizado por el IAB Spain (asociación que representa al sector de la publicidad y la comunicación digital en España), en 2016 solo un 29% de los internautas en España compraban a través de su móvil, para 2018 la cifra ha alcanzado el 47%.
Para Juan Flores, director de Keiboo (agencia de comunicación y marketing online), este dato no hace más que confirmar la importancia de diseñar una web que se adapte correctamente a móvil y no pensar solo en escritorio. “En Keiboo diseñamos nuestros proyectos siempre pensando en móvil primero. Una web que funcione correctamente para estos dispositivos es más fácil de adaptar después a una versión de escritorio”.
Contenidos que no se visualizan correctamente, elementos que cambian de lugar y páginas muy largas para la navegación son algunos de los errores frecuentes en materia de diseño web para dispositivos móviles.
Para Keiboo, el diseño web que nace pensando en los dispositivos móviles es más eficiente porque se centra en lo que es realmente importante para el usuario, priorizando los contenidos más importantes en la parte superior y evitando el “scroll” infinito.
Otra de las buenas prácticas que recomienda el equipo de Keiboo para el diseño web responsive es adaptar las imágenes a los diferentes tamaños de pantalla y usar un compresor para las mismas. De este modo el tiempo de carga de la web en los smartphone es menor. Este es otro factor importante en el diseño web responsive: hacer cortos los tiempos de navegación.
El estudio eCommerce en España 2018 sirve como referencia para ajustar la estrategia web de toda empresa y mejorar aquellos puntos débiles. Por ejemplo, la conveniencia (practicidad, comodidad, ahorro de tiempo…) es el motor del 98% de las compras online que se realizan en España.
Un diseño web móvil correcto es el primer paso para garantizar el éxito de cualquier negocio online.
Para Keiboo, el diseño web que nace pensando en los dispositivos móviles es más eficiente porque se centra en lo que es realmente importante para el usuario, priorizando los contenidos más importantes en la parte superior y evitando el “scroll” infinito
El auge de las compras online es una realidad y una tendencia imparable. Pero no solo es el número de compradores lo que importa sino sus hábitos, como el uso de un código promocional en sus compras. En solo dos años las compras a través de dispositivos móviles han crecido casi 20 puntos, un dato que sirve para advertir a quienes trabajan en Internet y Marketing de la importancia de tener una web responsive.
De acuerdo al Decálogo del eCommerce en España 2018, estudio realizado por el IAB Spain (asociación que representa al sector de la publicidad y la comunicación digital en España), en 2016 solo un 29% de los internautas en España compraban a través de su móvil, para 2018 la cifra ha alcanzado el 47%.
Para Juan Flores, director de Keiboo (agencia de comunicación y marketing online), este dato no hace más que confirmar la importancia de diseñar una web que se adapte correctamente a móvil y no pensar solo en escritorio. “En Keiboo diseñamos nuestros proyectos siempre pensando en móvil primero. Una web que funcione correctamente para estos dispositivos es más fácil de adaptar después a una versión de escritorio”.
Contenidos que no se visualizan correctamente, elementos que cambian de lugar y páginas muy largas para la navegación son algunos de los errores frecuentes en materia de diseño web para dispositivos móviles.
Para Keiboo, el diseño web que nace pensando en los dispositivos móviles es más eficiente porque se centra en lo que es realmente importante para el usuario, priorizando los contenidos más importantes en la parte superior y evitando el “scroll” infinito.
Otra de las buenas prácticas que recomienda el equipo de Keiboo para el diseño web responsive es adaptar las imágenes a los diferentes tamaños de pantalla y usar un compresor para las mismas. De este modo el tiempo de carga de la web en los smartphone es menor. Este es otro factor importante en el diseño web responsive: hacer cortos los tiempos de navegación.
El estudio eCommerce en España 2018 sirve como referencia para ajustar la estrategia web de toda empresa y mejorar aquellos puntos débiles. Por ejemplo, la conveniencia (practicidad, comodidad, ahorro de tiempo…) es el motor del 98% de las compras online que se realizan en España.
Un diseño web móvil correcto es el primer paso para garantizar el éxito de cualquier negocio online.
Préstamos al consumo y préstamos rápidos
Los préstamos rápidos, reconvertidos en préstamos de bajo importe, han ocupado un puesto importante en el modelo de financiación de los usuarios en los últimos años. Su implantación tiene mucho que ver con el retroceso en la solicitud y concesión de prestamos al consumo durante la crisis económica. Sin embargo ahora, cuando parece que comienza a recuperarse el crédito se puede plantear la duda sobre que producto es mejor.
De entrada como podremos comprobar ambos productos tienen diferencias acusadas que, además, no los hacen muy compatibles; es decir, realmente los objetivos de financiación que uno u otro modelo pueden cubrir no son los mismos, sin embargo, la necesidad de financiación muchas veces arrastra al usuario a tomar elecciones poco meditadas basadas más en la inmediatez que en los costes que va a acarrear, por ello, conviene comparar realmente las utilidades de ambos productos.
Préstamos al consumo:
El préstamo personal es una operación financiera en la que la entidad nos proporciona una cantidad solicitada por nuestra parte que será devuelta en un plazo de amortización determinado más unos intereses y gastos aplicados. En la actualidadrealmente conseguir un préstamo personal sin un alto grado de vinculación es tremendamente difícil para una economía doméstica media, los préstamos personales más presentes en la actualidad en el mercado proponen modelos de financiación no excesivamente altos (con límites máximos medios en torno los 30.000 €) para plazos de amortización entre 5 y 8 años con comisiones elevadas e intereses difícilmente por debajo del 11%.
Las alternativas a este producto no se han hecho esperar, e incluso, como indicábamos anteriormente han comenzado definitivamente a superarlo. Productos como los créditos preconcedidos, estrechamente ligados con el concepto de vinculación máxima a la entidad, no sólo son impulsados por las propias entidades financieras, en busca de un cliente estable en el tiempo, sino que, gracias a la posibilidad de disponibilidad/amortización/disponibilidad que proponen resultan probablemente más atractivos.
Pros de los Préstamos Personales
Pueden financiar cantidades amplias
Plazos de amortización largos
Se pueden obtener bonificaciones con la vinculación a la entidad
Contras de los Préstamos Personales
Es un producto generalmente caro
Los filtros de concesión siguen siendo muy duros
No suelen resulta muy flexibles
Préstamos rápidos.
Este tipo de préstamos no se rigen habitualmente por la aplicación de un interés, al tratarse de plazo de devolución pequeños se aplican cantidades fijas en concepto de comisión o coste, que van aumentando en función de los días, por ejemplo, en alguna de estas empresas la solicitud de 100 € supondrá al usuario una devolución a un plazo de una semana de 107 €; un euro diario. Si lo revisáramos desde una perspectiva porcentual, podemos decir que este coste es un 7% neto de lo prestado, sin embargo, la cosa comienza a cambiar a medida que avanza el plazo de amortización y por ejemplo la misma cantidad de 100 € a un plazo de 30 días supondrá una devolución de 130 €, si aplicáramos una perspectiva porcentual el resultado es cualquier cosa menos barato.
Debemos tener en cuenta que de media además del importe impagado se nos va a exigir una mora equivalente al 20% del impago, además de esto se irán acumulando en muchos casos los costes de recordatorios de pago que pueden ir desde 20 euros para primera comunicación y algo menos para posteriores comunicaciones; dicho esto una vez entrado en mora cuando el usuario devuelve el dinero en las primeras cantidades se destinan siempre los cobros del coste del cobro de deuda, el siguiente lugar al importe que ha originado la deuda y por último a la penalización por el pago. Puedes encontrar una recopilación de este tipo de préstamos en esta web:
Pros de los Préstamos Mini
Respuesta rápida a la solicitud de amortización
Capaces de ofrecer cantidades muy bajas
Condiciones algo más flexibles de concesión
Contras de los Préstamos Mini
Es un producto caro y en algunos casos y plazos muy caro
No apto para financiaciones de cantidades medias
Condiciones muy duras con el retraso en los pagos (muy importante detalle por lo cortos que resultan)
Este tipo de préstamos no se rigen habitualmente por la aplicación de un interés, al tratarse de plazo de devolución pequeños se aplican cantidades fijas en concepto de comisión o coste, que van aumentando en función de los días, por ejemplo, en alguna de estas empresas la solicitud de 100 € supondrá al usuario una devolución a un plazo de una semana de 107 €; un euro diario. Si lo revisáramos desde una perspectiva porcentual, podemos decir que este coste es un 7% neto de lo prestado, sin embargo, la cosa comienza a cambiar a medida que avanza el plazo de amortización y por ejemplo la misma cantidad de 100 € a un plazo de 30 días supondrá una devolución de 130 €, si aplicáramos una perspectiva porcentual el resultado es cualquier cosa menos barato.
Debemos tener en cuenta que de media además del importe impagado se nos va a exigir una mora equivalente al 20% del impago, además de esto se irán acumulando en muchos casos los costes de recordatorios de pago que pueden ir desde 20 euros para primera comunicación y algo menos para posteriores comunicaciones; dicho esto una vez entrado en mora cuando el usuario devuelve el dinero en las primeras cantidades se destinan siempre los cobros del coste del cobro de deuda, el siguiente lugar al importe que ha originado la deuda y por último a la penalización por el pago. Puedes encontrar una recopilación de este tipo de préstamos en esta web:
| http://creditos-personales.blogspot.com/ |
Pros de los Préstamos Mini
Respuesta rápida a la solicitud de amortización
Capaces de ofrecer cantidades muy bajas
Condiciones algo más flexibles de concesión
Contras de los Préstamos Mini
Es un producto caro y en algunos casos y plazos muy caro
No apto para financiaciones de cantidades medias
Condiciones muy duras con el retraso en los pagos (muy importante detalle por lo cortos que resultan)
Conclusiones
No hay un ganador en el enfrentamiento entre estos dos productos, esa es la principal conclusión. El motivo de esta conclusión es que realmente se trata de dos productos que se mueven en segmentos muy diferentes, es muy improbable que un usuario acuda a su entidad bancaria a solicitar un préstamo personal de 50€, , para lo que en todo caso utilizaría otras opciones, y del mismo modo no vamos a encontrar financiaciones y mi más allá de los 600€ por lo que la limitación es evidente.
Los préstamos mini resultan adecuados para financiaciones a muy corto plazo, de hecho, se muestran bastante eficaces en plazos tan cortos como unos días o una semana, donde, comparativamente, pueden incluso llegar a batir a los préstamos personales, a partir de ahí las comisiones van creciendo exponencialmente hasta tornarse realmente caras en períodos como los 30 días.
Por su parte el mayor potencial que podemos resaltar hoy en día en los préstamos personales son las posibilidades con las bonificaciones que pueda obtener el usuario a través de su vinculación con la entidad. A diferencia de los años del easy money hoy en día sigue siendo un producto complicado de contratar pero, muy necesario por otro lado para las financiaciones medias o elevadas.
Mejores préstamos para comprar coche
Los bancos han empezado a realizar movimientos en sus préstamos para la compra de coches. En los últimos días una entidad ha lanzado uno y otras tres han bajado el tipo de interés.
La venta de coches creció en España durante 2014. Tanto de vehículos nuevos como de segunda mano. Así, se registraron 855.308 matriculaciones de turismos, cifra que supone un incremento del 18,4% respecto al año anterior, según ha dado a conocer el sector. Superan, además, en algo más de 5.000 unidades, las estimaciones previas.
En cuanto a los coches usados, las ventas fueron de 1.684.708 vehículos, un 4,3% más si se compara con las cifras de 12 meses antes, según los datos facilitados por el Instituto de Estudios de Automoción (IEA) a la Federación de Asociaciones de concesionarios de la Automoción (FACONAUTO).
Coincidiendo con este hecho, los bancos han empezado a realizar movimientos en sus carteras depréstamos para la compra de coches. Y en los últimos días una entidad ha estrenado uno y otras tres han bajado el tipo de interés, ha podido comprobar el comparador de productos bancarios Bankimia.com.
Concretamente, Kutxabank ha puesto en marcha un préstamo coche con un interés que parte del 5,94%. En cuanto a las rebajas en el interés, Caja España-Duero ha reducido el que aplica en su Préstamo Coche en un punto porcentual hasta situarlo en el 8,00%. Y Caixa Guissona ha hecho lo mismo con elCréditoCoche, que lo inicia en el 5,75%.
¿En qué se diferencian los préstamos para comprar un coche usado?
En general, los préstamos para comprar un vehículo nuevo comparten varias características. Son a tipo fijo, lo más habitual entre el 6% y el 10%; el plazo de amortización más habitual es de ocho años si bien el abanico va entre los cinco y diez, y en ocasiones requieren al cliente que domicilie su nómina en la entidad y contrate otros productos (tarjetas, seguros...).
Donde hay más diferencias es en el importe que se puede solicitar. Y es que éste se puede mover entre los 15.000 y los 100.000 euros. Pero, ¿cómo son los destinados a la adquisición de un vehículo usado? Son pocas las entidades que disponen de préstamos exclusivos para un coche de segunda mano. De hecho, en algún caso se precisa que las condiciones que ofrece son sólo para la compra de vehículos nuevos o con una antigüedad que no supere los 12 meses. Es el caso del Préstamo Auto de Banco Santander.
Con todo, existen. Y acostumbran a facilitar una financiación menor además de unos tipos de interés algo más elevados. Un ejemplo es el CréditoCoche de Caixa Guissona facilita hasta 50.000 euros si se va a comprar un vehículo nuevo. La cifra baja hasta 25.000 euros para los de segunda mano. En ambos casos, el plazo de amortización es de cinco años.
En cuanto a las diferencias en el tipo de interés, como ejemplo, el Crédito Coche ofrecido por BBVA. Elinterés parte del 6,50% si se destina a la adquisición de un vehículo nuevo y se domicilia la nómina y se contrata un seguro con la entidad. En cambio, si se asume la misma vinculación pero se va a destinar a uno de segunda mano, arranca en el 8,50%. Se pueden retornar hasta en 10 años.
La venta de coches creció en España durante 2014. Tanto de vehículos nuevos como de segunda mano. Así, se registraron 855.308 matriculaciones de turismos, cifra que supone un incremento del 18,4% respecto al año anterior, según ha dado a conocer el sector. Superan, además, en algo más de 5.000 unidades, las estimaciones previas.
En cuanto a los coches usados, las ventas fueron de 1.684.708 vehículos, un 4,3% más si se compara con las cifras de 12 meses antes, según los datos facilitados por el Instituto de Estudios de Automoción (IEA) a la Federación de Asociaciones de concesionarios de la Automoción (FACONAUTO).
Coincidiendo con este hecho, los bancos han empezado a realizar movimientos en sus carteras depréstamos para la compra de coches. Y en los últimos días una entidad ha estrenado uno y otras tres han bajado el tipo de interés, ha podido comprobar el comparador de productos bancarios Bankimia.com.
Concretamente, Kutxabank ha puesto en marcha un préstamo coche con un interés que parte del 5,94%. En cuanto a las rebajas en el interés, Caja España-Duero ha reducido el que aplica en su Préstamo Coche en un punto porcentual hasta situarlo en el 8,00%. Y Caixa Guissona ha hecho lo mismo con elCréditoCoche, que lo inicia en el 5,75%.
¿En qué se diferencian los préstamos para comprar un coche usado?
En general, los préstamos para comprar un vehículo nuevo comparten varias características. Son a tipo fijo, lo más habitual entre el 6% y el 10%; el plazo de amortización más habitual es de ocho años si bien el abanico va entre los cinco y diez, y en ocasiones requieren al cliente que domicilie su nómina en la entidad y contrate otros productos (tarjetas, seguros...).
Donde hay más diferencias es en el importe que se puede solicitar. Y es que éste se puede mover entre los 15.000 y los 100.000 euros. Pero, ¿cómo son los destinados a la adquisición de un vehículo usado? Son pocas las entidades que disponen de préstamos exclusivos para un coche de segunda mano. De hecho, en algún caso se precisa que las condiciones que ofrece son sólo para la compra de vehículos nuevos o con una antigüedad que no supere los 12 meses. Es el caso del Préstamo Auto de Banco Santander.
Con todo, existen. Y acostumbran a facilitar una financiación menor además de unos tipos de interés algo más elevados. Un ejemplo es el CréditoCoche de Caixa Guissona facilita hasta 50.000 euros si se va a comprar un vehículo nuevo. La cifra baja hasta 25.000 euros para los de segunda mano. En ambos casos, el plazo de amortización es de cinco años.
En cuanto a las diferencias en el tipo de interés, como ejemplo, el Crédito Coche ofrecido por BBVA. Elinterés parte del 6,50% si se destina a la adquisición de un vehículo nuevo y se domicilia la nómina y se contrata un seguro con la entidad. En cambio, si se asume la misma vinculación pero se va a destinar a uno de segunda mano, arranca en el 8,50%. Se pueden retornar hasta en 10 años.
